તમારા જીવનસાથીનું મૃત્યુ થાય તે પહેલાં એક નાણાકીય રોડમેપ બનાવો

મને એ પણ ખબર નથી કે ક્યાંથી શરૂઆત કરવી,” સિન્ડી સ્ટેઇનબર્ગે મને તેના પતિના મૃત્યુ પછી કહ્યું. “હું ફક્ત બિલની ટોચ પર રહેવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યો છું. મને બેંક ખાતા અને રોકાણના તમામ પાસવર્ડ પણ ખબર નથી.”

મેં આ બધી તાજેતરની વિધવાઓ પાસેથી પુનરાવર્તિત સાંભળ્યું – અને વિધુર – મેં વાત કરી છે. જ્યારે કુટુંબ ખૂબ જ દુઃખ અને શોકમાં છે, ત્યારે તેમની આસપાસનું જીવન ચાલુ રહે છે. અને તે બધા સાથે રાખવા જબરજસ્ત હોઈ શકે છે.

સ્ટીનબર્ગના પતિ, સ્ટીવનું ટૂંકી માંદગી પછી 62 વર્ષની વયે અવસાન થયું, તેણીને માત્ર કારમી દુખનો સામનો કરવા માટે જ નહીં, પરંતુ તેમની નાણાકીય વ્યવસ્થા કેવી રીતે હાથ ધરવામાં આવે છે તેની જટિલતાઓથી મૂંઝવણ અને મૂંઝવણમાં મુકાઈ ગઈ.

સિન્ડીએ કહ્યું, “સ્ટીવ તે બધું કેવી રીતે ગોઠવે છે તે વિશે ઝીણવટભર્યું હતું.” “તેણે બધું ગોઠવ્યું હતું અને અમારા જીવનના રોજિંદા વ્યવસાયનું સંચાલન કર્યું હતું અને અમારા ભવિષ્ય માટેની વ્યૂહરચના પણ.”

મોટાભાગના પરિવારોની જેમ, કનેક્ટિકટના સ્ટીનબર્ગ્સ, અલગ ભૂમિકાઓમાં સ્થાયી થયા હતા, જેમાં સ્ટીવ પરિવારના તમામ નાણાં માટે જવાબદાર હતો.

કુટુંબના નાણાકીય ટુકડાઓ ઉપાડવા

કુટુંબ ચલાવવું એ ધંધો ચલાવવા જેવું છે. આવક છે અને ખર્ચ પણ છે. ટ્રૅક રાખવા માટે રોકાણ અને એકાઉન્ટ્સ છે અને બિલ ચૂકવવાના છે. જો કે કેટલીકવાર ઘર ચલાવવાના કાર્યો વહેંચવામાં આવે છે, ઘણીવાર ત્યાં એક ચીફ ઓપરેટિંગ ઓફિસર અથવા સીઓઓ હોય છે, જે આ બધું સરળતાથી ગુંજારિત કરે છે.

કમનસીબે, અને ઘણી વાર, જ્યારે જીવનસાથીનું અકાળે અવસાન થાય છે, ત્યારે જીવિત જીવનસાથીને કુટુંબની નાણાકીય બાબતો વિશે વધુ જાણ્યા વિના ટુકડાઓ ઉપાડવાની અનિવાર્ય સ્થિતિમાં મૂકવામાં આવે છે – તેમના બીલ કેવી રીતે ચૂકવવામાં આવે છે તે મૂળભૂત કાર્યો પણ નહીં.

હું અંગત રીતે જીવનની નાજુકતાથી સારી રીતે વાકેફ છું, મિત્રોને માંદગી કે અકસ્માતમાં આપણને છોડીને જતા જોયા છે. તેથી મને કબૂલ કરવામાં શરમ આવે છે કે આ જૂતા બનાવનારના બાળકો પાસે પગરખાં નથી: હું મારા પરિવારના વહીવટી અને વ્યવસાયિક જીવનનો હવાલો સંભાળી રહ્યો છું, પરંતુ નવા COOમાં સરળ સંક્રમણની ખાતરી કરવા માટે મારી પત્ની અથવા વારસદારો સાથે પૂરતું શેર કર્યું નથી. જો કહેવત બસ મને અથડાવે.

રેડ બેંક, NJમાં UBS ના આલ્ફા લેગસી વેલ્થ મેનેજમેન્ટ ગ્રૂપ સાથે પ્રમાણિત નાણાકીય આયોજક ગેબે કેપોનેટ્ટો, “તમારા નાણાકીય જીવનના તમામ પાસાઓને જોડે” એવા રોડમેપ બનાવવાના મહત્વ પર ભાર મૂકે છે.

યોજના સુરક્ષા પૂરી પાડે છે

તે એ પણ નિર્દેશ કરે છે કે “એક જગ્યાએ એક યોજના રાખવાથી બંને વ્યક્તિઓને સુરક્ષાની ભાવના મળશે કે તેમનું નાણાકીય જીવન વ્યવસ્થિત છે.” જ્યારે જીવનસાથીનું મૃત્યુ થાય ત્યારે ચિંતા ઘટાડવા માટે કેપોનેટ્ટો તે પાસાને ચાવીરૂપ માને છે.

સિન્ડી સ્ટેનબર્ગ, જે હવે 64 વર્ષની છે, તે જાણતી હતી કે તેણી આખરે આર્થિક રીતે સારી રહેશે, પરંતુ તેણીએ જે રોજિંદા કાર્યો કરવા પડતા હતા તે જાણતા ન હોવાથી તેણીને મોડી ચુકવણીની નોટિસો અને વહીવટી અવરોધો મળ્યા જેના કારણે તેણી પહેલેથી જ અનુભવી રહી હતી તે તણાવમાં વધારો થયો.

કેપોનેટ્ટો ક્વાર્ટરબેક તરીકેની તેમની ભૂમિકા વિશે વિચારવાનું પસંદ કરે છે, જે પરિવારો માટે રમતનું માર્ગદર્શન કરે છે.

“ગ્રાહકના જીવનમાં બધા સલાહકારો કોણ છે તે જાણીને – જેમને હું ‘પ્રભાવના કેન્દ્રો’ તરીકે ઓળખું છું જેમાં નાણાકીય સલાહકારો, CPAs, ટેક્સ તૈયાર કરનારા અને વકીલોનો સમાવેશ થાય છે — મારો ક્લાયંટ એક ફોન કૉલ કરી શકે છે અને ક્વાર્ટરબેકને સંભાળી શકે છે. ,” તેણે કીધુ.

તે ગ્રાહકોને જે યોજના બનાવવાની સલાહ આપે છે તે અસ્કયામતો અને જવાબદારીઓ, આવકના સ્ત્રોતો, ખર્ચાઓ, એસ્ટેટ યોજનાઓ અને એકાઉન્ટ્સ અને અસ્કયામતોને કેવી રીતે શીર્ષક આપવામાં આવે છે તેનો ટ્રેક રાખશે. “અને,” તે ઉમેરે છે, “યોજના વિશે સૌથી મોટી વાત એ છે કે એકવાર તમે તેને શરૂ કરી લો, પછી તમે તેને સતત અપડેટ કરી શકશો કારણ કે તમારું જીવન બદલાય છે.”

નવા COO માં સંક્રમણ માટે 8 ટિપ્સ

1. ઍક્સેસ . ખાતરી કરો કે બધા વપરાશકર્તા ID અને પાસવર્ડ સુલભ છે. તમારા પાસવર્ડ-સંરક્ષિત ફોન અથવા કમ્પ્યુટર પર અથવા લૉક કરેલ સેફમાં કાગળના ટુકડા પર અદ્યતન સૂચિ રાખો. જ્યાં સુધી નવા COOને ફોનનો પાસવર્ડ અને સલામત માટેનું સંયોજન ખબર હોય ત્યાં સુધી તે સરળ અને સુરક્ષિત રીતો છે. ભાગીદારના ઈમેલ એકાઉન્ટને પણ સક્રિય રાખવાની ખાતરી કરો જેથી સૂચનાઓ હજુ પણ પ્રાપ્ત થઈ શકે.

કેટલીક અસ્કયામતો કે જે મૂલ્યવાન છે પરંતુ તેનું નાણાકીય મૂલ્ય ન હોઈ શકે, જેમ કે ફ્રિકવન્ટ ફ્લાયર માઈલ અને પોઈન્ટ, બચી ગયેલા વ્યક્તિ એકાઉન્ટને ઓનલાઈન એક્સેસ કરીને તેનો ઉપયોગ કરવાનું ચાલુ રાખી શકે છે.

2. શેરિંગ એકાઉન્ટ્સ . ખાતરી કરો કે જો એક વ્યક્તિ મૃત્યુ પામે તો બંને પક્ષોને ખાતાઓ અથવા સલામત ડિપોઝિટ બોક્સની કાયદેસર ઍક્સેસ છે. આ માટે કેટલાકની માલિકી બદલવાની જરૂર પડી શકે છે. નોંધપાત્ર અસ્કયામતો ધરાવતા એકાઉન્ટ્સ માટે, માલિકી શ્રેષ્ઠ રીતે સેટ કરવામાં આવી છે તેની ખાતરી કરવા માટે વકીલની સલાહ લો.

3. ઓટોમેશન . ગીરો/ભાડું અને લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ અને યુટિલિટી બિલ્સ જેવા પુનરાવર્તિત બિલ દર મહિને સીધા તમારા બેંક ખાતામાંથી આપોઆપ બને તેવી વ્યવસ્થા કરો. અને ખાતરી કરો કે ખાતામાં બંને પક્ષના નામ છે. તમારી પાસેના તમામ રિકરિંગ બિલની યાદી બનાવો અને તે કેવી રીતે ચૂકવવામાં આવે છે, એટલે કે મેન્યુઅલ પ્રક્રિયા દ્વારા અથવા આપોઆપ ઉપાડ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ ચુકવણી દ્વારા.

4. અનુભવ . તમારા જીવનસાથી સાથે બેસો અને સાથે મળીને એક કે બે મહિના માટે બિલ ચૂકવો. આ એક અમૂલ્ય કવાયત હશે અને તે માત્ર પછીથી સંક્રમણમાં જ મદદ કરશે નહીં પરંતુ સંભવતઃ વર્તમાન પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરી શકે છે કારણ કે ઘણી વખત આપણે જે કર્યું છે તે કરીએ છીએ, પછી ભલે ત્યાં વધુ સારી રીતો હોય.

5. પૂર્વ ગોઠવણો . દુઃખની વચ્ચે, છેલ્લી વસ્તુ જે શોક કરનારાઓ સાથે વ્યવહાર કરવા માંગે છે તે છે કે મૃતદેહ સાથે શું કરવું અથવા કેવા પ્રકારની સેવા અથવા સ્મારક ઈચ્છે છે તે અંગે નિર્ણય લેવો. તમારા પરિવારના COO તરીકે, ખાતરી કરો કે આવનાર COO બરાબર જાણે છે કે તમે મૃત્યુ પામ્યા પછી શું કરવા માગો છો અને શું પહેલેથી જ ગોઠવણ કરવામાં આવી છે .

6. ટૂંકા ગાળાનું આયોજન . આગામી બે કે ત્રણ મહિના માટે એક સરળ, અંદાજિત બજેટ તૈયાર કરો અને તેને તમારા જીવનસાથી સાથે શેર કરો. મોટેભાગે સ્પષ્ટ માર્ગ ખર્ચને વિવેકાધીન વિ. બિન-વિવેકાધીન માં વિભાજિત કરવાનો છે તેથી જો આવનારા COOને કોઈ ખામી દેખાય છે, તો તે સરળતાથી નક્કી કરી શકે છે કે ક્યાં કાપ મૂકી શકાય.

7. વર્ષ માટે લાંબા ગાળાનું આયોજન . જો ત્યાં મોટા ખર્ચાઓ છે જે વર્ષના અંતમાં થશે, જેમ કે કર અથવા વીમો, અથવા અપેક્ષિત આવક જેમ કે બોનસ, તો ખાતરી કરો કે બજેટ તેની નોંધ કરે છે. જો શક્ય હોય અને વ્યવહારુ હોય, તો વર્તમાન સીઓઓ આગામી મોટા ખર્ચને ચૂકવવા માટે ભંડોળ ક્યાંથી આવશે તેની નોંધ રાખી શકે છે અથવા નોંધી શકે છે.

8. લાંબા ગાળાનું આયોજન . જો તમારી પાસે નાણાકીય સલાહકાર, બ્રોકર, એટર્ની અથવા ટેક્સ સલાહકાર હોય, તો દરેક પાસે અન્ય લોકો માટે સંપર્ક માહિતી હોવી જોઈએ. તે આવશ્યક છે કે જ્યારે એક ભાગીદાર મૃત્યુ પામે ત્યારે સંપત્તિના સરળ અને કાનૂની સંક્રમણ માટે બધું જ સેટ કરવામાં આવે.

ધ્યેયો અને યોજનાઓ સંભવતઃ પાછળથી બદલાશે પરંતુ મૂળ યોજના અને સલાહકારોને જાણવું સંક્રમણને સરળ બનાવશે. એકવાર ધૂળ સ્થાયી થઈ જાય, પછી નવા COO સલાહકારો સાથે મળીને લક્ષ્યો અને યોજનાઓની સમીક્ષા કરી શકે છે તેની ખાતરી કરવા માટે કે તેઓ વર્તમાન જરૂરિયાતોને પ્રતિબિંબિત કરે છે.