નાણાંનું રોકાણ કેવી રીતે કરવું

સૌ પ્રથમ, અભિનંદન! તમારા પૈસાનું રોકાણ એ સમય જતાં સંપત્તિ બનાવવાની સૌથી વિશ્વસનીય રીત છે . જો તમે પ્રથમ વખતના રોકાણકાર છો, તો અમે તમને પ્રારંભ કરવામાં મદદ કરવા માટે અહીં છીએ. તમારા પૈસા તમારા માટે કામ કરવાનો સમય છે.

તમે તમારી મહેનતથી કમાયેલ રોકડ રોકાણ વાહનમાં મૂકતા પહેલા, તમારે તમારા નાણાંનું યોગ્ય રીતે રોકાણ કેવી રીતે કરવું તેની મૂળભૂત સમજની જરૂર પડશે. પૈસાનું રોકાણ કરવાની કેટલીક શ્રેષ્ઠ રીતો અહીં છે:

જો કે, અહીં કોઈ એક-કદ-ફીટ-બધા જવાબ નથી. તમારા નાણાંનું રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત એ છે કે જે પણ તમારા માટે શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે. તે સમજવા માટે, તમારે ધ્યાનમાં લેવું પડશે:

  1. તમારી શૈલી
  2. તમારું બજેટ
  3. તમારી જોખમ સહનશીલતા.

1. તમારી શૈલી –  તમે તમારા નાણાંનું રોકાણ કરવા માટે કેટલો સમય આપવા માંગો છો?

જ્યારે નાણાંનું રોકાણ કરવાની રીતો આવે છે ત્યારે રોકાણની દુનિયામાં બે મુખ્ય કેમ્પ છે: સક્રિય રોકાણ અને નિષ્ક્રિય રોકાણ. અમારું માનવું છે કે બંને શૈલીમાં યોગ્યતા છે, જ્યાં સુધી તમે લાંબા ગાળા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો અને માત્ર ટૂંકા ગાળાના લાભો શોધી રહ્યાં નથી. પરંતુ તમારી જીવનશૈલી, બજેટ, જોખમ સહનશીલતા અને રુચિઓ તમને એક પ્રકાર માટે પસંદગી આપી શકે છે.

સક્રિય રોકાણનો અર્થ એ છે કે રોકાણો પર સંશોધન કરવા માટે સમય કાઢવો અને તમારા પોર્ટફોલિયોને જાતે જ બનાવવો અને જાળવવો. જો તમે ઓનલાઈન બ્રોકર દ્વારા વ્યક્તિગત શેરો ખરીદવા અને વેચવાની યોજના ઘડી રહ્યા હો, તો તમે સક્રિય રોકાણકાર બનવાનું આયોજન કરી રહ્યાં છો. સફળતાપૂર્વક સક્રિય રોકાણકાર બનવા માટે, તમારે ત્રણ વસ્તુઓની જરૂર પડશે:

  • સમય: સક્રિય રોકાણ માટે ઘણાં હોમવર્કની જરૂર પડે છે. તમારે રોકાણની તકોનું સંશોધન કરવું પડશે, કેટલાક મૂળભૂત વિશ્લેષણ કરવું પડશે અને તમારા રોકાણો ખરીદ્યા પછી તેને ચાલુ રાખવાની જરૂર પડશે.
  • જ્ઞાન: જો તમે રોકાણનું વિશ્લેષણ કેવી રીતે કરવું અને સ્ટોકનું યોગ્ય રીતે સંશોધન કરવું તે જાણતા ન હોવ તો વિશ્વમાં આખો સમય મદદ કરશે નહીં . તમે શેરોમાં રોકાણ કરતા પહેલા તેનું વિશ્લેષણ કેવી રીતે કરવું તેની કેટલીક મૂળભૂત બાબતોથી તમારે ઓછામાં ઓછું પરિચિત હોવું જોઈએ.
  • ઈચ્છા: ઘણા લોકો તેમના રોકાણ પર કલાકો ગાળવા માંગતા નથી. અને નિષ્ક્રિય રોકાણોએ ઐતિહાસિક રીતે મજબૂત વળતર આપ્યું હોવાથી, આ અભિગમમાં બિલકુલ ખોટું નથી. સક્રિય રોકાણ ચોક્કસપણે શ્રેષ્ઠ વળતરની સંભાવના ધરાવે છે, પરંતુ તમારે તેને યોગ્ય રીતે મેળવવા માટે સમય પસાર કરવો પડશે.

બીજી તરફ, નિષ્ક્રિય રોકાણ એ વિમાનને ઓટોપાયલટ પર મૂકવાની વિરુદ્ધ તેને મેન્યુઅલી ઉડાડવાની સમકક્ષ છે. તમે હજુ પણ લાંબા ગાળે સારા પરિણામો મેળવશો, અને જરૂરી પ્રયત્નો ઘણા ઓછા છે. ટૂંકમાં, નિષ્ક્રિય રોકાણમાં રોકાણ વાહનોમાં કામ કરવા માટે તમારા પૈસા મૂકવાનો સમાવેશ થાય છે જ્યાં કોઈ અન્ય વ્યક્તિ સખત મહેનત કરે છે — મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ આ વ્યૂહરચનાનું ઉદાહરણ છે. અથવા તમે વર્ણસંકર અભિગમનો ઉપયોગ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, તમે નાણાકીય અથવા રોકાણ સલાહકારની નિમણૂક કરી શકો છો — અથવા તમારા વતી રોકાણ વ્યૂહરચના બનાવવા અને અમલ કરવા માટે રોબો-સલાહકારનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

2. તમારું બજેટ –  તમારે કેટલા પૈસા રોકાણ કરવા છે?

તમને લાગે છે કે પોર્ટફોલિયો શરૂ કરવા માટે તમને મોટી રકમની જરૂર છે, પરંતુ તમે $100 થી રોકાણ શરૂ કરી શકો છો . અમારી પાસે $1,000 નું રોકાણ કરવા માટેના ઉત્તમ વિચારો પણ છે . તમે કેટલા પૈસાથી શરૂઆત કરી રહ્યાં છો તે સૌથી મહત્ત્વની બાબત નથી — તે ખાતરી કરે છે કે તમે રોકાણ કરવા માટે નાણાંકીય રીતે તૈયાર છો અને સમય જતાં તમે વારંવાર નાણાંનું રોકાણ કરી રહ્યાં છો.

રોકાણ કરતા પહેલા લેવાનું એક મહત્વનું પગલું છે ઈમરજન્સી ફંડની સ્થાપના કરવી. આ એક સ્વરૂપમાં અલગ રાખવામાં આવેલી રોકડ છે જે તેને ઝડપી ઉપાડ માટે ઉપલબ્ધ બનાવે છે. બધા રોકાણો, પછી ભલે તે સ્ટોક, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા રિયલ એસ્ટેટ હોય, તેમાં અમુક સ્તરનું જોખમ હોય છે, અને તમે ક્યારેય પણ આ રોકાણોને જરૂરિયાતના સમયે ડાઇવેસ્ટ (અથવા વેચવા) માટે દબાણ ન કરવા માંગતા હોવ. આને ટાળવા માટે ઈમરજન્સી ફંડ એ તમારી સુરક્ષા જાળ છે.

મોટાભાગના નાણાકીય આયોજનકારો સૂચવે છે કે ઇમરજન્સી ફંડ માટે આદર્શ રકમ છ મહિનાના ખર્ચને આવરી લેવા માટે પૂરતી છે. જો કે આ ચોક્કસપણે એક સારું લક્ષ્ય છે, તમે રોકાણ કરો તે પહેલાં તમારે આટલું બધું અલગ રાખવાની જરૂર નથી — મુદ્દો એ છે કે જ્યારે પણ તમે ફ્લેટ ટાયર મેળવો છો અથવા અન્ય કોઈ હોય ત્યારે તમે તમારા રોકાણને વેચવા માંગતા નથી. અણધાર્યા ખર્ચ પોપ અપ.

રોકાણ કરવાનું શરૂ કરતાં પહેલાં કોઈપણ ઊંચા વ્યાજના દેવું (જેમ કે ક્રેડિટ કાર્ડ)માંથી છૂટકારો મેળવવો એ પણ એક સ્માર્ટ વિચાર છે. તેને આ રીતે વિચારો – શેરબજારે ઐતિહાસિક રીતે લાંબા ગાળામાં વાર્ષિક 9%-10% વળતર આપ્યું છે. જો તમે આ પ્રકારના વળતરમાં તમારા નાણાંનું રોકાણ કરો છો અને સાથે સાથે તમારા લેણદારોને 16%, 18% અથવા તેનાથી વધુ APR ચૂકવો છો, તો તમે તમારી જાતને લાંબા ગાળે નાણાં ગુમાવવાની સ્થિતિમાં મૂકી રહ્યાં છો.

3. તમારી જોખમ સહિષ્ણુતા –  તમે કેટલું નાણાકીય જોખમ લેવા તૈયાર છો?

બધા રોકાણો સફળ થતા નથી. દરેક પ્રકારના રોકાણમાં જોખમનું પોતાનું સ્તર હોય છે — પરંતુ આ જોખમ ઘણીવાર વળતર સાથે સંકળાયેલું હોય છે. તમારા પૈસા પર મહત્તમ વળતર મેળવવા અને તમને અનુકૂળ હોય તેવું જોખમ સ્તર શોધવા વચ્ચે સંતુલન શોધવું મહત્વપૂર્ણ છે. ઉદાહરણ તરીકે, બોન્ડ્સ ખૂબ જ ઓછા જોખમ સાથે અનુમાનિત વળતર આપે છે, પરંતુ તે લગભગ 2-3% જેટલું ઓછું વળતર પણ આપે છે. તેનાથી વિપરીત, કંપની અને સમયમર્યાદાના આધારે સ્ટોકનું વળતર વ્યાપકપણે બદલાઈ શકે છે, પરંતુ સમગ્ર શેરબજાર સરેરાશ દર વર્ષે લગભગ 10% વળતર આપે છે.

સ્ટોક્સ અને બોન્ડ્સની વ્યાપક શ્રેણીઓમાં પણ , જોખમમાં મોટો તફાવત હોઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ટ્રેઝરી બોન્ડ અથવા AAA-રેટેડ કોર્પોરેટ બોન્ડ એ ખૂબ જ ઓછા જોખમી રોકાણ છે, પરંતુ તેમાં સંભવતઃ ઓછા વ્યાજ દરો હશે. બચત ખાતાઓ વધુ ઓછા જોખમનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, પરંતુ ઓછું પુરસ્કાર આપે છે. બીજી બાજુ, ઉચ્ચ-ઉપજ બોન્ડ વધુ આવક પેદા કરી શકે છે પરંતુ ડિફોલ્ટના વધુ જોખમ સાથે આવશે. સ્ટોક્સની દુનિયામાં, એપલ ( NASDAQ:AAPL ) અને પેની સ્ટોક્સ જેવા બ્લુ-ચિપ શેરો વચ્ચેના જોખમમાં તફાવત ઘણો મોટો છે.

નવા નિશાળીયા માટે એક સારો ઉકેલ રોબો-સલાહકારનો ઉપયોગ કરીને રોકાણની યોજના ઘડવાનું છે જે તમારી જોખમ સહિષ્ણુતા અને નાણાકીય લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરે છે. ટૂંકમાં, રોબો-સલાહકાર એ બ્રોકરેજ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી સેવા છે જે સ્ટોક- અને બોન્ડ-આધારિત ઇન્ડેક્સ ફંડ્સનો પોર્ટફોલિયો બનાવશે અને જાળવશે જે તમારી રિટર્નની સંભાવનાને વધારવા માટે રચાયેલ છે અને તમારી જરૂરિયાતો માટે તમારા જોખમના સ્તરને યોગ્ય રાખશે.

તમારે તમારા પૈસા શું રોકાણ કરવું જોઈએ ?

અહીં અઘરો પ્રશ્ન છે, અને કમનસીબે એક સંપૂર્ણ જવાબ નથી. રોકાણનો શ્રેષ્ઠ પ્રકાર તમારા રોકાણના લક્ષ્યો પર આધાર રાખે છે . પરંતુ ઉપર ચર્ચા કરેલ માર્ગદર્શિકાના આધારે, તમારે શું રોકાણ કરવું જોઈએ તે નક્કી કરવા માટે તમારે વધુ સારી સ્થિતિમાં હોવું જોઈએ .

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે પ્રમાણમાં ઊંચી જોખમ સહિષ્ણુતા હોય, તેમજ વ્યક્તિગત શેરોમાં સંશોધન કરવાનો સમય અને ઇચ્છા હોય (અને તે કેવી રીતે યોગ્ય રીતે કરવું તે શીખવા માટે), તો તે શ્રેષ્ઠ માર્ગ હોઈ શકે છે. જો તમારી પાસે જોખમ સહિષ્ણુતા ઓછી હોય પરંતુ તમે બચત ખાતામાંથી મેળવતા હોય તેના કરતાં વધુ વળતર ઇચ્છતા હો, તો બોન્ડ રોકાણ (અથવા બોન્ડ ફંડ) વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે.

જો તમે મોટાભાગના અમેરિકનો જેવા છો અને તમારા પોર્ટફોલિયોમાં તમારા સમયના કલાકો વિતાવવા માંગતા નથી, તો તમારા પૈસા ઈન્ડેક્સ ફંડ્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવા નિષ્ક્રિય રોકાણોમાં મૂકવા એ સ્માર્ટ પસંદગી હોઈ શકે છે. અને જો તમે ખરેખર હેન્ડ્સ-ઓફ અભિગમ અપનાવવા માંગતા હો, તો રોબો-સલાહકાર તમારા માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે.

Leave a Reply

Your email address will not be published.