કુટુંબના સભ્યના વ્યવસાયમાં રોકાણ કરવાની રીતો

3 Ways to Invest in a Family Member’s Business

નવો વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે મૂડી એકત્ર કરવી એ મોટાભાગે સૌથી મોટો અવરોધ છે, તેથી ઉભરતા સાહસિકો માટે મદદ માટે તેમના પરિવારો અને મિત્રો તરફ વળવું અસામાન્ય નથી.

જો તમે આવી વિનંતી સાથે સંપર્ક કરો છો, તો તમારી પ્રથમ વૃત્તિ હાથ ઉછીના આપવાની હોઈ શકે છે, કોઈ પ્રશ્નો પૂછવામાં આવ્યા નથી-ખાસ કરીને જો તમારું બાળક પૂછી રહ્યું હોય. પરંતુ આવી સહાયને અન્ય કોઈપણની જેમ નાણાકીય વ્યવહાર તરીકે જોવી જોઈએ. 

નાના ઘરનો વ્યવસાય પણ જમીન પરથી ઉતરવા માટે થોડા હજાર ડોલરનો ખર્ચ કરી શકે છે. તમે સીડ મની પ્રદાન કરો તે પહેલાં, તમે કોઈપણ નાણાકીય જવાબદારીઓ અથવા તેમાં સામેલ અસરોની ચર્ચા કરવા માટે વકીલ અથવા કર નિષ્ણાત સાથે મુલાકાત કરીને આગળના તમામ પ્રશ્નોના જવાબ આપવા માંગો છો. તમારે ખાતરી કરવી જોઈએ કે પ્રાપ્તકર્તા પણ સમજે છે.

વ્યક્તિગતને વ્યાવસાયિકમાં રક્તસ્રાવ ન થાય તે માટે, શરૂઆતથી જ બેને નિશ્ચિતપણે અલગ કરવાનો પ્રયાસ કરો. સ્પષ્ટ કરો કે તમારા પ્રશ્નો અને પ્રતિસાદ તમારા કુટુંબના સભ્યની ટીકા કરવા અથવા માઇક્રોમેનેજ કરવાને બદલે ઉત્પાદક ચર્ચાઓને પ્રોત્સાહન આપવા માટે છે.

એકવાર તમે સગાઈની શરતો સેટ કરી લો તે પછી, તમારા પ્રિયજનને ટૂંકા અને લાંબા ગાળાના ધ્યેયો અને નફો મેળવવાનો દૃષ્ટિકોણ સહિત વ્યવસાય યોજનામાં લઈ જવા દો. જો—વિગતોની સમીક્ષા કર્યા પછી અને તમારા બધા પ્રશ્નોને સંતોષ્યા પછી—તમે મદદ કરવાનું નક્કી કરો છો, તો કુટુંબના સભ્યના વ્યવસાયને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે ત્રણ મૂળભૂત વિકલ્પો છે: ભેટ, લોન અથવા સીધું રોકાણ. દરેક સાથે શું ધ્યાનમાં લેવું તે અહીં છે.

1. ભેટ

કાનૂની અને કરના પરિપ્રેક્ષ્યમાં, ભેટ એ સૌથી સરળ વિકલ્પ છે. તેમાં આપનારના રોકાણ પર ચુકવણી અથવા વળતરની કોઈ અપેક્ષા નથી. તમે કરના પરિણામોનો સામનો કર્યા વિના દર વર્ષે $15,000 સુધીની ભેટ આપી શકો છો. જો તમે તે રકમ કરતાં વધી ગયા હો, તો તમારે IRS સાથે ફોર્મ 709 ફાઇલ કરવાની જરૂર પડશે ; જો કે, તે પછી પણ, ભેટ માત્ર તમારી આજીવન ભેટ-કર મુક્તિ સામે ગણાય છે, જે 2021 સુધીમાં વ્યક્તિ દીઠ $11.7 મિલિયન છે.

તમે ફોર્મ 709 ફાઇલ કરો કે ન કરો, બધી ભેટોનું દસ્તાવેજીકરણ કરવું હજુ પણ મહત્વપૂર્ણ છે, પછી ભલે તે માત્ર એક સાદા પત્ર સાથે હોય જે તમારા અન્ય નાણાકીય રેકોર્ડ્સ સાથે રાખવામાં આવે છે. જ્યારે તમારી એસ્ટેટની પતાવટ કરવાનો સમય આવે છે, ત્યારે આ દસ્તાવેજ લોનના વિરોધમાં પૈસા ખરેખર ભેટ હતી કે કેમ તે અંગેના પ્રશ્નોને સ્પષ્ટ કરી શકે છે. તમે પ્રાપ્તકર્તાના ભાઈ-બહેનો માટે મેળ ખાતી ભેટો અથવા કોઈપણ ભેટો અથવા એડવાન્સિસને પ્રતિબિંબિત કરવા માટે તમારી એસ્ટેટ યોજનાને અપડેટ કરવાનું પણ વિચારી શકો છો.

જો કે, ધ્યાનમાં રાખો કે ભેટ આપમેળે તમને વ્યવસાયિક ભાગીદાર બનાવતી નથી અથવા પૈસા કેવી રીતે ખર્ચવામાં આવે છે તે કહેવા માટે તમને હકદાર બનાવતી નથી. જો તમે વ્યવસાયના નિર્ણયોમાં સામેલ થવા માંગતા હો, તો પૈસા ભેટ આપવો એ તમારા માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ ન હોઈ શકે.

2. લોન

ભેટની જેમ, તમારા કુટુંબના સભ્યનો વ્યવસાય બંધ થવા પર લોનનું મૂલ્ય વધશે નહીં. પરંતુ ભેટથી વિપરીત, લોનમાં એક જવાબદારીનો સમાવેશ થાય છે – આદર્શ રીતે એક પ્રોમિસરી નોટ તરીકે દસ્તાવેજીકૃત થયેલ સંબંધિત શરતો સાથે:

  • શું લોન સુરક્ષિત (એટલે ​​કે, કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત) અથવા અસુરક્ષિત હશે?
  • શું ઉધાર લેનાર વ્યાજ ચૂકવશે? જો એમ હોય તો, કેટલું અને કયા શેડ્યૂલ પર?
  • શું ઉધાર લેનાર મુખ્ય ચૂકવણી કરશે? જો એમ હોય તો, કેટલું અને કયા શેડ્યૂલ પર?
  • શું લોનની ચોક્કસ તારીખ સુધીમાં સંપૂર્ણ ચુકવણી કરવાની જરૂર પડશે? જો એમ હોય તો, ક્યારે, અને ગ્રેસ પીરિયડ હશે?
     

લોનના દસ્તાવેજીકરણથી IRS સાથેની સમસ્યાઓ પણ ટાળી શકાય છે, જે શૂન્ય- અથવા ન્યૂનતમ-વ્યાજ લોન પર દંડ લાદે છે. IRS લોન માટે લઘુત્તમ દર નક્કી કરે છે, જેને લાગુ ફેડરલ રેટ (AFR) કહેવાય છે , જે દર મહિને બદલાય છે પરંતુ સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટ અને સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સના પ્રમાણપત્રો દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા દરની અંદાજિત કિંમત નક્કી કરે છે. જો તમારી લોનનો દર AFR કરતાં ઓછો હોય, અથવા IRS નક્કી કરે કે લોન ખરેખર લોન જ ન હતી, તો સરકાર તેને કરના હેતુઓ માટે ભેટ તરીકે ગણી શકે છે- ભલે ત્યાં પ્રોમિસરી નોટ હોય. 

લોનના પુન:ચુકવણી માળખાની વાત કરીએ તો, તમે મુદતની લોન પસંદ કરી શકો છો, જેમાં પુન:ચુકવણીની તારીખો નિર્દિષ્ટ હોય, અથવા માંગ લોન, જેને તમે કોઈપણ સમયે કૉલ કરી શકો છો. તમે કયા પ્રકારની લોન પસંદ કરો છો તેના આધારે AFR અલગ-અલગ હોઈ શકે છે, તેથી તમે એકાઉન્ટન્ટ સાથે વિગતો જાણવા માટે સમજદાર બનશો. તમારે કરપાત્ર આવક જેવી લોનમાંથી કોઈપણ વ્યાજની જાણ કરવી જોઈએ. 

જો ઉધાર લેનાર લોન પર ડિફોલ્ટ કરે છે, તો તમે કર કપાત માટે પાત્ર બની શકો છો-જે ડિફોલ્ટને લીધે તમને નાણાકીય તાણ આવે અથવા ઉધાર લેનાર સાથેના તમારા સંબંધોમાં ખટાશ આવે તો તે ખૂબ જ આરામદાયક હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તા તરીકે, તમારી પાસે કાયદેસર રીતે નાણાં એકત્રિત કરવાનો દરેક અધિકાર છે, પરંતુ તમે નક્કી કરી શકો છો કે તમારા સંબંધો ભંડોળની પુનઃપ્રાપ્તિ કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.

આવી ભરચક પરિસ્થિતિઓનો એક માર્ગ એ છે કે ડિફોલ્ટને વારસદારના વારસા પર એડવાન્સ તરીકે ગણવામાં આવે. લોન દસ્તાવેજમાં આ શરતોનો સમાવેશ કરવાથી રસ્તા પરના સંઘર્ષને રોકવામાં મદદ મળી શકે છે.

3. રોકાણો

ભેટ અને લોનથી વિપરીત, આ ભંડોળ પદ્ધતિ તમને કંપનીમાં ઇક્વિટી હિસ્સો આપે છે. જો તમારા પ્રિયજનને આગલી એમેઝોન મળે, ઉદાહરણ તરીકે, તમે તેની સફળતામાં ભાગ લેશો, પરંતુ જો એન્ટરપ્રાઇઝ નિષ્ફળ જાય તો તમે તમારું રોકાણ પણ ગુમાવી શકો છો. કોઈ પણ સંજોગોમાં, આ માર્ગમાં તેના પોતાના પ્રશ્નોનો સમાવેશ થાય છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

  • તમારા રોકાણના બદલામાં તમને શું મળે છે?
  • શું તમને ડિવિડન્ડ, તમારા રોકાણના મૂલ્યમાં વધારો અથવા બંને પ્રાપ્ત થશે?
  • જો કંપની ભવિષ્યમાં નવા રોકાણકારો પાસેથી મૂડી એકત્ર કરે તો તમારા હિસ્સાનું શું થશે?
     

જો તમે વ્યવસાય ચલાવવામાં સામેલ થવા માંગતા હો, તો પ્રત્યક્ષ રોકાણ એ તેના વિશે જવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે. કોઈપણ ભંડોળની આપલે કરતા પહેલા, બંને પક્ષોએ તમારી ભૂમિકા સ્પષ્ટ હોવી જોઈએ. તમારો પ્રિય વ્યક્તિ સાથીદાર નહીં પણ મૌન રોકાણકારની શોધમાં હોઈ શકે છે અને વ્યવસાય કેવી રીતે શ્રેષ્ઠ રીતે ચલાવવો તે અંગે અનિચ્છનીય ઇનપુટ કૌટુંબિક ઝઘડા તરફ દોરી શકે છે.

ડાયરેક્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પણ ફેડરલ અને સ્ટેટ સિક્યોરિટીઝ કાયદાને આધીન છે. એટર્ની તમને તેમની શોધખોળ કરવામાં મદદ કરી શકે છે, તેમજ યોગ્ય રોકાણ માળખું નક્કી કરી શકે છે, પછી તે કોર્પોરેશન હોય, મર્યાદિત જવાબદારી કંપની હોય અથવા મર્યાદિત ભાગીદારી હોય.

કુટુંબના સભ્યના વ્યવસાયમાં રોકાણ કરવાની રીતો

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Scroll to top